{"id":84157,"date":"2018-04-01T00:00:00","date_gmt":"2018-04-01T04:00:00","guid":{"rendered":"http:\/\/www.noticel.com\/economia\/el-tiempo\/huracanes\/top-stories\/20180401\/las-letras-pequenas-sobre-las-moratorias-hipotecarias\/"},"modified":"2025-07-16T03:34:11","modified_gmt":"2025-07-16T03:34:11","slug":"las-letras-pequenas-sobre-las-moratorias-hipotecarias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticel.com\/en\/el-tiempo\/20180401\/las-letras-pequenas-sobre-las-moratorias-hipotecarias\/","title":{"rendered":"Las letras peque\u00f1as sobre las moratorias hipotecarias"},"content":{"rendered":"

Te explicamos todos los detalles.<\/i><\/p>\n

A principios de mes, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano federal (HUD, por sus siglas en ingles), por voz de su secretario Ben Carson, extendi\u00f3 la moratoria<\/a> a la ejecuci\u00f3n de hipotecas por 60 d\u00edas adicionales. Sin embargo, ese alivio para quienes a\u00fan enfrentan los embates del hurac\u00e1n Mar\u00eda no aplica a toda la poblaci\u00f3n con deudas hipotecarias.<\/p>\n

Dicho de otra forma, las personas cuyo prestamo no provenga de la Administraci\u00f3n Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en ingles) y esten atrasadas en sus pagos, se encuentran en peligro de perder su hogar.<\/p>\n

Ante este panorama, surgen preguntas como ‘\u00bfquien es elegible?’, ‘\u00bfque opciones tienen aquellos cuyos prestamos no son FHA?’, y ‘\u00bfcu\u00e1l es la soluci\u00f3n del problema?’. Por eso, dialogamos con la abogada Nicole Col\u00f3n D\u00edaz quien, mediante su iniciativa Quedate Con tu Casa, ofrece servicios al consumidor, como la modificaci\u00f3n de hipoteca y representaci\u00f3n en corte.<\/p>\n

\u00bfQue es el proceso de ejecuci\u00f3n?<\/strong><\/p>\n

\u00abUn proceso de ejecuci\u00f3n de hipoteca no es otra cosa que un proceso legal que lleva a cabo el acreedor. Un acreedor no es otra cosa que una persona, sea una entidad jur\u00eddica, una corporaci\u00f3n o persona natural, que tiene derecho a que usted le pague. En esos documentos que firmamos bien contentos todos cuando compramos por primera vez una propiedad, de ordinario entre ellos est\u00e1 el pagare. Ese acreedor tiene derecho de ir al tribunal para que el tribunal emita una sentencia de ejecuci\u00f3n porque las personas han dejado de cumplir con la obligaci\u00f3n del pagare\u00bb, describi\u00f3 Col\u00f3n D\u00edaz.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son las protecciones para el consumidor?<\/strong><\/p>\n

Como protecci\u00f3n de ese proceso, existe legislaci\u00f3n estatal y federal que favorece a los consumidores y busca prevenir el litigio. Los acreedores, por ejemplo, deben realizar una serie de gestiones antes de llegar a los predios de los tribunales, como contactar al deudor e inquirir el por que detr\u00e1s de la morosidad.<\/p>\n

A esos fines, Puerto Rico mantiene vigentes dos estatutos<\/a>: la ley 184 de 2012, conocida como la Ley para Mediaci\u00f3n Compulsoria y Preservaci\u00f3n del Hogar en los Procesos de Ejecuciones de Hipoteca de una Vivienda Principal, y la 169 de 2016, o la Ley de Ayuda al Deudor Hipotecario.<\/p>\n

La primera obliga a los deudores y adeudados a someterse a un compromiso de pagos mediante un proceso de mediaci\u00f3n, mientras que la segunda dispone que las instituciones hipotecarias deben ofrecerle a todo deudor hipotecario la alternativa de mitigaci\u00f3n de perdida (\u00abLoss Mitigation\u00bb).<\/p>\n

\u00bfQue es una moratoria al pago de la hipoteca?<\/strong><\/p>\n

La moratoria es la paralizaci\u00f3n de pagos de manera temporera. De acuerdo a Col\u00f3n D\u00edaz, es una herramienta \u00fatil para resolver problemas de corto termino, como la suspensi\u00f3n del empleo y sueldo por falta de electricidad en el lugar de trabajo, uno de los ejemplos m\u00e1s comunes tras el paso del hurac\u00e1n.<\/p>\n

El gobierno federal aprob\u00f3 una nueva moratoria, \u00bfpara quien es?<\/strong><\/p>\n

La nueva moratoria aplica \u00fanicamente a prestamos que est\u00e1n garantizados mediante un tipo de programa federal regulado por el HUD, como el FHA. Para conocer esos datos, cada persona debe revisar sus documentos.<\/p>\n

El nuevo termino expira el 18 de mayo del a\u00f1o en curso.<\/p>

\"\"<\/a><\/div>\n

Para las personas dentro de ese subgrupo, la agencia federal tambien cre\u00f3 una segunda hipoteca entre el deudor y el acreedor para compensar por los gastos no incurridos durante el per\u00edodo de moratoria que supon\u00eda vencer a mediados de marzo.<\/p>\n

\u00abEs un nuevo prestamo, que ciertamente no va a conllevar intereses y se tiene que repagar por el deudor una vez refinancie su casa o la venda, y acumula esos meses que estuvieron dejados de pagar en ese nuevo pagare\u00bb, se\u00f1al\u00f3 Col\u00f3n D\u00edaz.<\/p>\n

\u00bfQuienes son elegibles?<\/strong><\/p>\n

Seg\u00fan la abogada:<\/p>\n

\u00abEse Reclamo parcial independiente para desastres aplica a todos los deudores con prestamo FHA T\u00edtulo II que esten en zona de declaraci\u00f3n de emergencia de desastre natural que haya hecho el presidente de los Estados Unidos. Los deudores, para empezar, ten\u00edan que estar al d\u00eda al momento en que se acogen a la moratoria. Si usted estaba en atraso, usted autom\u00e1ticamente queda fuera de los requisitos para solicitar esa segunda hipoteca. Dos, al d\u00eda que se solicita, usted tiene que demostrarle al acreedor que tiene igual o mayor ingreso que los que ten\u00eda al momento del paso del hurac\u00e1n. La realidad y la constante que estamos viendo en los consumidores es que estamos viendo una disminuci\u00f3n de ingresos, no una estabilidad o un aumento en sus ingresos. Definitivamente tiene que ser residencia principal, usted tiene que vivir esa propiedad. No cambia los terminos originales del pago de la hipoteca, porque esos pagos se pagan al final en ese segundo prestamo\u00bb.<\/p>\n

De no cumplir con esos requisitos, el deudor que cuente con un tipo de prestamo distinto tendr\u00e1 que explorar otras opciones. Entre ellas, modificar los terminos del emprestito o refinanciarlo.<\/p>\n

<\/p>\n

\u00bfQue es una modificaci\u00f3n de prestamo?<\/strong><\/p>\n

\u00abUna modificaci\u00f3n es el contrato que yo ya tengo que hice con el acreedor cuando compre mi casa, y se modifican los terminos de ese contrato original. \u00bfQue se modifica? Pues si mi interes era uno de 6.75 por ciento cuando compre la casa y en la modificaci\u00f3n se me permite que ese interes se ajuste a un cuatro por ciento, y eso tiene una reducci\u00f3n de pagare, pues quiz\u00e1s yo puedo pagar con ese nuevo termino. Otro tipo de modificaci\u00f3n es la extensi\u00f3n de la vida del prestamo. Esa a la gente no le gusta mucho, pero entran muchas consideraciones en juego como cu\u00e1l es el atraso que se tiene y la raz\u00f3n del atraso\u00bb, explic\u00f3 Col\u00f3n D\u00edaz.<\/p>\n

La licenciada recalc\u00f3 que una modificaci\u00f3n no se trata de pagar lo que el deudor quiera, sino que es una manera de encontrar una alternativa de retenci\u00f3n de propiedad basado en un an\u00e1lisis de la situaci\u00f3n financiera del deudor.<\/p>\n

Parte de esa reflexi\u00f3n incluye la revisi\u00f3n del porcentaje de interes por el cual se pact\u00f3 el prestamo y la extensi\u00f3n de la vida del mismo.<\/p>\n

\u00abLas modificaciones pueden ser variadas como los tipos de prestamos. No es lo mismo que un refinanciamiento, que es la concesi\u00f3n de un nuevo prestamo y se corre como un nuevo contrato de hipoteca\u00bb, defini\u00f3.<\/p>\n

Como cada deudor se enfrenta a una situaci\u00f3n particular, Col\u00f3n D\u00edaz exhort\u00f3 a todas las personas con prestamos hipotecarios a revisar sus documentos y a buscar asesor\u00eda profesional. El acreedor, por ejemplo, tiene la obligaci\u00f3n de orientar al deudor.<\/p>\n

\u00abLa realidad es que los procesos de orientaci\u00f3n de una entidad que tiene unos intereses es que les pagues el prestamo y quiz\u00e1s no es una orientaci\u00f3n total velando los intereses suyos como deudor. Segundo paso, si est\u00e1 en un proceso de litigio, no lo haga solo. Busque representaci\u00f3n, sus derechos, orientese y defiendase. La cantidad de personas que buscan defenderse en un proceso de ejecuci\u00f3n llegan a acuerdos con su acreedor\u00bb, afirm\u00f3.<\/p>\n

Datos del Gobierno se\u00f1alan que para diciembre de 2017 un tercio de los propietarios de vivienda experimentaban un atraso en sus pagos hipotecarios y 90,000 personas morosas en sus pagos.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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