{"id":8415,"date":"2019-05-27T00:00:00","date_gmt":"2019-05-27T04:00:00","guid":{"rendered":"http:\/\/www.noticel.com\/economia\/top-stories\/20190527\/8-derechos-que-le-asisten-al-deudor-hipotecario\/"},"modified":"2025-07-21T18:32:03","modified_gmt":"2025-07-21T18:32:03","slug":"8-derechos-que-le-asisten-al-deudor-hipotecario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticel.com\/en\/economia\/20190527\/8-derechos-que-le-asisten-al-deudor-hipotecario\/","title":{"rendered":"8 derechos que le asisten al deudor hipotecario"},"content":{"rendered":"

Ante el banco, el tribunal y agencias reguladoras<\/i><\/p>\n

Si como due\u00f1o de su propio hogar usted se enfrenta con el terrible prospecto de que no podr\u00e1 cumplir con el pago mensual de su hipoteca, sepa que tiene opciones al amparo de leyes locales y federales que le asisten para evitar las consecuencias de una demanda por ejecuci\u00f3n hipotecaria.<\/p>\n

En Puerto Rico, la organizaci\u00f3n Ayuda Legal Puerto Rico<\/a> (ALPR) se ha dedicado a orientar a deudores sobre sus opciones en casos que anticipen un incumplimiento en el pago de su hipoteca. Las iniciativas de informaci\u00f3n que despliega ALPR a deudores y ciudadanos demuestran que la calidad de la informaci\u00f3n que proveen los bancos y las instituciones financieras sobre las opciones disponibles ante una interrupci\u00f3n en el pago de prestamos hipotecarios suele ser incompleta y falsa en algunos casos.<\/p>\n

Esa din\u00e1mica fue vista de primera mano mediante una transmisi\u00f3n de Facebook Live realizada por este medio en la que varios espectadores demostraron desconocer sobre la gamma de derechos a su disposici\u00f3n para mantener su hogar en caso de impago o las opciones que tiene para relevarlos de toda obligaci\u00f3n deuda con la banca de optar por entregar su casa.<\/p>\n

A continuaci\u00f3n de resumimos 8 derechos que le asiste al deudor hipotecario en caso de un potencial retraso en su mensualidad o si se confronta con una demanda de ejecuci\u00f3n’<\/p>\n

Demanda de ejecuci\u00f3n se radica despues de 120 d\u00edas de atraso, no antes<\/strong>: Sin importar lo que diga el contrato de hipoteca, la banca no puede comenzar un proceso de ejecuci\u00f3n a un mes de atraso de sus pagos. Bajo la Regulaci\u00f3n X del Procedimiento de Bienes Ra\u00edces (RESPA por sus siglas en ingles) del Negociado de Protecci\u00f3n Financiera para el Consumidor (CFPB por sus siglas en ingles), un representante del banco debe llamar al deudor a los 36 d\u00edas de atraso para conocer la situaci\u00f3n y recomendar un proceso de Mitigaci\u00f3n de Perdidas, si aplica. A los 45 d\u00edas de atraso debe recibir una notificaci\u00f3n escrita que contenga una persona contacto para orientaci\u00f3n sobre el proceso de Mitigaci\u00f3n de Perdidas. La demanda por ejecuci\u00f3n hipotecaria s\u00f3lo se puede radicar si el atraso supera los 120 d\u00edas, es decir con 4 meses de impago.<\/p>\n

Puede solicitar Mitigaci\u00f3n de Perdidas incluso despues de sentencia de ejecuci\u00f3n<\/strong>: El banco no puede obligar al deudor a retrasarse en sus pagos para comenzar el proceso de Mitigaci\u00f3n de Perdidas. De mismo modo, usted puede comenzar el proceso despues de una sentencia de ejecuci\u00f3n por el tribunal. Tiene hasta 37 d\u00edas antes de concretarse la venta judicial para solicitar la Mitigaci\u00f3n de Perdidas y el banco debe darle 7 d\u00edas para responder.<\/p>

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Plan de Pago, Moratorias y Modificaci\u00f3n de Hipoteca<\/strong>: Si no puede pagar su hipoteca, tiene opciones para retener su casa: un Plan de Pago, la Moratoria o Modificar su Hipoteca. Para solicitar un Plan de Pago, el deudor debe tener alg\u00fan tipo de ingreso disponible para cumplir por un periodo de tiempo limitado. En la Moratoria, el banco podr\u00eda excusarte de emitir pagos por entre tres y seis meses. La modificaci\u00f3n de la hipoteca conlleva que el banco te cualifique para ello, pero podr\u00eda resultar en un pago mensual menor y una extensi\u00f3n en el termino de la hipoteca.<\/p>\n

Pregunte por Daci\u00f3n en Pagos si opta por ceder su propiedad<\/strong>: Si se inclina por entregar su casa al banco, debe estar pendiente de las opciones que tiene para evitar obligaciones de deuda con la propiedad. Aunque la banca suele ofrecer una ‘ejecuci\u00f3n amigable’, en la que el deudor se allana a la sentencia de ejecuci\u00f3n de hipoteca, si la propiedad se vende por menos del costo de la propiedad el banco puede perseguir al deudor para saldar la diferencia. Es m\u00e1s recomendable una Daci\u00f3n en Pagos que consiste en traspasar al banco la escritura de la propiedad a cambio de un relevo total de la responsabilidad por la deuda, por lo que el banco no puede demandar al deudor su la casa se vende o se subasta a un precio menor a su valor.<\/p>\n

Defensa de Mala Fe Procesal<\/strong>: Si el banco incumple con sus obligaciones informativas y no notifica al deudor de sus opciones y lleva el caso directo a una demanda de ejecuci\u00f3n hipotecaria, el deudor puede levantar una defensa de mala fe procesal en esa demanda. Esto conlleva que el deudor recurra a un abogado para contestar la demanda y para presentar ante la corte los hechos de incumplimiento en el que incurri\u00f3 el banco previo a presentar su demanda de ejecuci\u00f3n. Es esencial que el deudor registre todas las comunicaciones que ha tenido con el banco para resolver su deuda para levantar esta defensa.<\/p>\n

Querellas ante el CFPB<\/strong>: En cambio, si el banco radic\u00f3 una demanda por ejecuci\u00f3n mientras el deudor estaba en el proceso de Mitigaci\u00f3n de Perdidas, tambien constituye una ilegalidad. En estos casos, el deudor puede radicar una querella ante el CFPB o la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF). En este tr\u00e1mite tambien se recomienda al deudor anotar todas sus interacciones con el banco.<\/p>\n

Mediaci\u00f3n es compulsoria si contestas la demanda<\/strong>: En Puerto Rico el estado de derecho dispone que la mediaci\u00f3n entre el deudor y el banco es compulsoria para evitar la finalidad de la ejecuci\u00f3n hipotecaria. Sin embargo, para entrar en un proceso de mediaci\u00f3n, el deudor debe asumir representaci\u00f3n legal para contestar la demanda de ejecuci\u00f3n. El deudor tiene 30 d\u00edas para contestar la demanda y comenzar el proceso de mediaci\u00f3n, que puede durar 60 d\u00edas despues de contestar una demanda. Actualmente, el proyecto del Senado 936 que fue actualmente se encuentra pendiente para la firma del gobernador- persigue eliminar el requisito de responder a la demanda para poder comenzar el proceso de mediaci\u00f3n.<\/p>\n

Tiene hasta el d\u00eda de la subasta para saldar<\/strong>: El deudor tiene hasta el d\u00eda de la venta judicial tras una sentencia de ejecuci\u00f3n para rehabilitar su hipoteca con el banco y permanecer en su casa. La venta judicial de la propiedad se da 90 d\u00edas despues de una sentencia de ejecuci\u00f3n por el tribunal. A\u00fan as\u00ed, desde el primer pago en atraso hasta el d\u00eda de la venta judicial puede transcurrir, en lo m\u00ednimo, 9 meses. De lo contrario, si el deudor no atiende las notificaciones del banco o el tribunal, la ejecuci\u00f3n puede darse m\u00e1s r\u00e1pido.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Ante el banco, el tribunal y agencias reguladoras Si como due\u00f1o de su propio hogar usted se enfrenta con el terrible prospecto de que no podr\u00e1 cumplir con el pago mensual de su hipoteca, sepa que tiene opciones al amparo de leyes locales y federales que le asisten para evitar las consecuencias de una demanda […]<\/p>","protected":false},"author":0,"featured_media":548110,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"ep_exclude_from_search":false,"footnotes":""},"categories":[22],"tags":[],"class_list":["post-8415","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticel.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8415","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticel.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticel.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticel.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8415"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/noticel.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8415\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":548111,"href":"https:\/\/noticel.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8415\/revisions\/548111"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticel.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/548110"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticel.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8415"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticel.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8415"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticel.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8415"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}