{"id":44080,"date":"2013-10-23T00:00:00","date_gmt":"2013-10-23T04:00:00","guid":{"rendered":"http:\/\/www.noticel.com\/economia\/20131023\/mas-restricciones-tras-nuevas-reglas-a-prestamos-hipotecarios\/"},"modified":"2025-08-22T05:28:35","modified_gmt":"2025-08-22T05:28:35","slug":"mas-restricciones-tras-nuevas-reglas-a-prestamos-hipotecarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticel.com\/en\/economia\/20131023\/mas-restricciones-tras-nuevas-reglas-a-prestamos-hipotecarios\/","title":{"rendered":"M\u00e1s restricciones tras nuevas reglas a pr\u00e9stamos hipotecarios"},"content":{"rendered":"

A partir del pr\u00f3ximo enero entran en vigor unas nuevas reglas de la Oficina de Protecci\u00f3n Financiera al Consumidor (CFPB, por su siglas en ingles) en torno a los prestamos hipotecarios, en el que miembros de la banca hipotecaria local ya han levantado bandera roja sobre unas posibles restricciones en las opciones de financiamiento para las personas que quieran adquirir una vivienda o refinanciar, y que econ\u00f3micamente tengan sus ingresos comprometidos.<\/p>\n

Los nuevos par\u00e1metros del CFPB surgen tras la aprobaci\u00f3n en el 2010 del ‘Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act’.<\/p>\n

Una de las reglas atiende aspectos como los pr\u00e9stamos hipotecarios de mayor precio (HPML), que son los que est\u00e1n garantizados por la vivienda principal del consumidor y tienen tasas de inter\u00e9s por encima de ciertos umbrales. En ella se establece, entre otras cosas, que se debe utilizar un tasador autorizado o certificado que acredite su evaluaci\u00f3n siguiendo las Uniformes de la Pr\u00e1ctica Profesional de Aval\u00faos (USPAP) y la Ley de Reforma, Recuperaci\u00f3n y Control de Instituciones Financieras (FIRREA). Adem\u00e1s, le requiere a los tasadores estar f\u00edsicamente en la propiedad y ver su interior antes de producir una evaluaci\u00f3n del valor de la propiedad por escrito.<\/p>\n

Otra de las reglas tiene que ver con enmiendas a la Ley de Oportunidades de Cr\u00e9dito (ECOA), que buscan proporcionar garant\u00edas para que los solicitantes reciban informaci\u00f3n importante acerca de las estimaciones del valor de su casa.<\/p>\n

De otro lado, CFPB public\u00f3 el Reglamento de Prestaci\u00f3n de Servicios de Hipoteca que tiene como fin requerirle a los administradores establecer ciertas pol\u00edticas y procedimientos, entre las que resaltan el designar personal que de buena fe ayuden a los consumidores que presenten atrasos en el pago de sus hipotecas, para que les presenten las opciones de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas disponibles. Esta regla se tiene que ponen en vigor a los 36 d\u00edas que el cliente entre en atraso.<\/p>\n

Pero entre todas las nuevas reglas, la m\u00e1s que preocupa a la banca hipotecaria local, tiene que ver con el ‘Ability to Repay and Qualified Mortgage Standards Under the Truth in Lending Act’.<\/p>\n

En esta regla se le proh\u00edbe a un acreedor otorgar un pr\u00e9stamo hipotecario de mayor precio, sin tomar en cuenta la capacidad que tiene el consumidor de repagarlo.<\/p>\n

Para Agust\u00edn Rojo, presidente de la Mortgage Bankers Association, del an\u00e1lisis que han hecho se desprende que un 40% de las personas que en los \u00faltimos dos a\u00f1os pudieron cualificar para un pr\u00e9stamo hipotecario, ya sea para comprar una vivienda o refinanciar, bajo estas nuevas reglas no podr\u00edan hacerlo.<\/p>\n

Este explic\u00f3 que el nuevo par\u00e1metro pone a los bancos en la posici\u00f3n de que para que un cliente pueda cualificar para dicho pr\u00e9stamo, tiene que tener un m\u00e1ximo de un 43% de su ingreso comprometido. Esto quiere decir, que luego de pagar todos sus gastos mensuales, tiene que tener disponible un 57% de sus ingresos.<\/p>\n

Puso de ejemplo que una persona cuyos ingresos mensuales es de $2,000, el total de sus gastos – incluyendo la hipoteca, el pago del carro, pr\u00e9stamos estudiantiles, tarjetas de cr\u00e9dito, entre otros – no podr\u00edan exceder de $860 al mes.<\/p>

\"\"<\/a><\/div>\n

Rojo expuso que este porcentaje tan alto en el nivel de endeudamiento de un cliente no se atempera a la realidad de Puerto Rico.<\/p>\n

‘La raz\u00f3n para establecer esa regla es evitar productos hipotecarios agresivos que se dieron en otras jurisdicciones en Estados Unidos, no en Puerto Rico, que causaron unos mayores niveles de ejecuci\u00f3n. Sin embargo, en Puerto Rico, hist\u00f3ricamente hemos sido una industria hipotecaria relativamente conservadora y lo que hemos visto es que las ejecuciones cuando han ido en aumento, ha sido por un efecto que se correlaciona muy directamente con la econom\u00eda, y no por los pr\u00e9stamos hipotecarios que se hayan dado con par\u00e1metros laxos crediticios’, dijo Rojo a este diario digital.<\/p>\n

De acuerdo al economista Graham Castillo, presidente de Estudios T\u00e9cnicos, Inc., el impacto mayor en torno a la limitaci\u00f3n de opciones de financiamiento lo sentir\u00e1n los ciudadanos que al momento no cualifican para los programas de subsidios pero tampoco cuentan con ingresos suficientes para adquirir una vivienda.<\/p>\n

‘Restricci\u00f3n en la oferta, implica aumento en precio. As\u00ed que les estamos restringiendo la oferta al cr\u00e9dito a las personas de nuevo ingreso. Razonablemente tenemos que pensar que le va aumentar el precio al acceder al cr\u00e9dito a trav\u00e9s de otros productos’, plante\u00f3 Castillo.<\/p>\n

Por el momento, varios representantes de la banca hipotecaria esperan reunirse el pr\u00f3ximo lunes con representantes del CFPB, en donde le solicitar\u00e1 a la agencia federal ciertas excepciones para Puerto Rico y que se les extienda el periodo en que entran en vigor estas reglas, por lo menos uno o dos a\u00f1os adicionales.<\/p>\n

Por otra parte, Rojo manifest\u00f3 a este diario que buscar\u00e1n que la agencia federal modifique al 45% o 46% el nivel de endeudamiento que puede tener una persona para cualificar para los pr\u00e9stamos hipotecarios.<\/p>\n

A nivel local, hablaron de la necesidad de que se modifique el programa ‘Mi Casa Propia’, para que elimine el requisito de un posible repago del bono de cierre de parte del consumidor a la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda (AFV), de esta manera este programa cumple con los par\u00e1metros de los pr\u00e9stamos FHA. Igualmente, que se establezca un programa de garant\u00edas hipotecarias en el mercado secundario por medio de AFV.<\/p>\n

Entretanto, a cuestionamientos de la prensa, Rojo aquilat\u00f3 las probabilidades de que CFPB les sugiera que para los consumidores que no puedan acceder a opciones de financiamiento dado las nuevas reglas, entonces el mercado local promueva la adquisici\u00f3n de viviendas m\u00e1s econ\u00f3micas o que exploren las alternativas de alquiler.<\/p>\n

‘Nuestra contestaci\u00f3n a eso es que la vivienda asequible la hemos logrado bajar a un precio, pero m\u00e1s all\u00e1 de eso es muy dif\u00edcil por unas realidades de los costos de construcci\u00f3n en Puerto Rico. Y por otro lado, no existe un mercado de alquiler maduro, formal como en otras jurisdicciones. As\u00ed que estamos dejando al consumidor local sin opciones’, sentenci\u00f3.<\/p>\n

*Esta nota se public\u00f3 originalmente a las 6:38 a.m. y fue ampliada y actualizada.<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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