Si no ha podido cumplir con el pago de su hipoteca, tranquilícese que puede que haya solución, pero debe educarse y actuar.

NotiCel le presenta un resumen de las opciones que podría tener al alcance de sus manos si da un paso al frente para enfrentar su situación financiera y evitar así la pérdida de su propiedad.

Aunque se ha planteado que muchas instituciones no mantienen comunicación con sus clientes, las entidades que trabajan con los planes de mitigación de pérdida de propiedad señalan que es importante que lo antes posible que comience a tener problemas con sus ingresos que le imposibiliten pagar su hipoteca, llamen a su acreedor. Además, le recomiendan que respondan a toda la comunicación escrita o telefónica que reciba de su acreedor hipotecario. También podría llamar a una agencia de consultoría hipotecaria, que debe ser certificada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés). En Puerto Rico existe San Juan Neighborhood Housing Services (787-721-8920).

Usted tiene dos opciones disponible si tiene problema con el pago de la hipoteca: retiene la propiedad o dispone de ella. Es necesario que evalúe cuidadosamente y se oriente de cada una de las opciones y cree un presupuesto para que pueda asegurarse de que es la alternativa idónea para usted. Recuerde que un presupuesto es dónde usted establece todos sus gastos (agua, luz, teléfono, casa, comida, gasolina, transportación, cuenta del carro, mantenimiento del auto, préstamos, seguros, tarjetas de crédito, diversiones, entre otros). Al mismo tiempo en el presupuesto se indican todos sus ingresos (salario, seguro social, pensión alimenticia, asistencia gubernamental, entre otros). Una vez tenga este plan mensual, usted podrá saber con cuánto dinero cuenta, si algo. De ver que sus gastos son mayores a sus ingresos, entonces debe revaluar en qué invierte su dinero y hacer modificaciones en orden de prioridad y siempre teniendo presente el ahorro.

Alternativas de retención

1. Planes de pago- es para cuándo su problema económico es uno a corto plazo, y su término dependerá de su tipo de hipoteca. Los planes de pago pueden ser informales o formales.

Los planes formales, es si por algún motivo no pudo cumplir con el pago de la hipoteca en un periodo de tiempo mínimo de dos o tres meses, todavía puede comunicarse con el área de cobro de su institución para negociar.

Mientras, los planes informales pueden ofrecer una reducción o suspensión de los pagos. Sin embargo, todo lo que usted no pague se irá acumulando y a largo plazo tendrá sus efectos. Es parecido a un refinanciamiento.

2. Modificación de su hipoteca- puede ser permanente o temporera y se rige por una fecha estipulada.

3. Partial Claim (sólo préstamos FHA)- solicita una reclamación parcial de la prima del seguro hipotecario. La cantidad a devolver será determinada por el Comisionado del Federal Housing Administration (FHA). Tiene sus restricciones dependiendo del momento en que el préstamo fue asegurado.

4. Home Affordable Modification (sólo préstamos convencionales Fannie Mae y Freddie Mac)- forma parte del Plan de Estabilidad Financiera del presidente Barack Obama. El mismo tiene la intención de estabilizar el mercado inmobiliario y ofrecerles alternativas de modificación de hipotecas a los dueños de vivienda y así evitar que las residencias sean embargadas.

5. Arrendar la propiedad (alquilar)

6. Acogerse a la quiebra- recuerde que tendrá un cargo mensual que se le añadirá a parte del pago de su hipoteca.

Alternativas para disponer

1. Vender la propiedad

2. Entregarla al banco