La tasa de morosidad de los bancos disminuyó en el cuarto trimestre de 2010 a 12.84%, según el Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Las tasas de morosidad más altas están en los bancos que participaron en la consolidación.

En eltercer trimestre de 2010, la tasa de morosidad se había situado en 13.41%, mientras que en el primer trimestre había alcanzado un nivel récord de 13.82%.

Pero, ha tocado techo la morosidad? Esta no es la primera vez que la morosidad se reduce para después volver a subir. Ya pasó en el segundo trimestre del 2010, por lo que esta nueva caída debe tomarse con cautela.

Hace un año, la tasa estaba en 12.78% y apenas alcanzaba el 2% al comienzo de la crisis económica.

La morosidad en la cartera de hipotecas también se redujo de 17.30% a 16.46%, y la de tarjetas de crédito, de 3.34% a 3.10%. La caída se observa, incluso, en una de las carteras más problemáticas, la de préstamos de construcción y desarrollo (de 59.52% a 54.44%).

Sin embargo, la morosidad crece en los préstamos comercialese industriales (de 9.99% a 10.33%) y en los de bienes raíces comerciales (de 11.97% a 12.03%).

Por entidad financiera, la tasa de morosidad más alta la tiene Oriental (20.12%), seguido de Scotiabank (14.95%), Popular (14.70%), Doral (14.54%) y Firstbank (11.42%). BBVA y Santander tienen las tasas más bajas, 9.16% y 5.31%, respectivamente.

En hipotecas, la tasa de morosidad está en 16.46%. Los mayores problemas están en Popular (20.48%), Oriental (20.47%), Scotiabank (18.45%) y Doral (16.52%).

Las tasas de morosidad más altas las encontramos en las carteras de préstamos de construcción y desarrollo. La tasa más elevada en este segmento, la tiene Oriental (84.52%), seguido de Scotiabank (78.15%), BBVA (77.36%), Popular (67.53%), Firstbank (33.44%) y Doral (30.45). Santander exhibe una tasa de morosidad más moderada, 12.45%.